Để vay thế chấp nợ xấu có được không?

Nhu cầu vay thế chấp ngân hàng hiện nay ngày một tăng cao. Tuy nhiên, có nhiều lý do không mong muốn khiến bạn rơi vào hoàn cảnh tình trạng nợ xấu ngân hàng. Bạn băn khoăn không biết vay thế chấp nợ xấu có được không? Trong bài viết này, Vay Thế Chấp HCM sẽ giúp bạn làm rõ những vụ việc trên.

Thế nào là nợ xấu?

Nợ xấu là trong những thuật ngữ để chỉ cá nhân hay doanh nghiệp vay vốn nhưng không có chức năng thanh toán nợ khi tới hạn. Các nhóm nợ quá hạn được phân loại trên CIC và 3 nhóm sau đây là nhóm nợ xấu:

  • Nhóm 3 (nhóm nợ thuộc mức dưới tiêu chuẩn).
  • Nhóm 4 (nhóm nợ đáng ngờ mất vốn).
  • Nhóm 5 (nhóm nợ nằm trong khả năng mất vốn cao).

Khi rơi vào các nhóm nợ xấu thì có được vay thế chấp ngân hàng không?

Khi lâm vào nhóm nợ xấu, người vay nợ sẽ gặp nhiều khó khăn ở lần vay tiếp theo tại ngân hàng hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Hiểu một cách đơn giản, nợ xấu là những khoản nợ (cả gốc lẫn lãi) đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày so với mốc thời gian đã cam kết trong hợp đồng.

Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Câu hỏi đặt ra rằng: Liệu vay thế chấp khi bị nợ xấu có được chấp thuận hay không? Thông thường, với mỗi khoản vay thế chấp, các tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC những thông tin về khoản vay như tên người vay, giai đoạn giao dịch nợ… Những dữ liệu này sẽ được CIC cập nhật trên hệ thống, thể hiện lịch sử tín dụng của từng cá nhân khi vay vốn.

Tùy vào mức độ của nợ xấu mà ngân hàng đưa ra quyết định có thể hỗ trợ bạn tiếp tục vay thế chấp hay không. Trường hợp nợ xấu của bạn thuộc từ nhóm 3 đến nhóm 5 thì năng lực chuyên môn cao bạn sẽ không được thực hiện các thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng. Nếu muốn tiếp tục vay thế chấp nợ xấu thì người vay nợ phải thanh toán các khoản nợ xấu. Đồng thời chờ hệ thống CIC cập nhật lại các bước thanh toán (lịch sử tín dụng) để được các ngân hàng giúp sức vay tiếp.

Quý khách hàng có nhu cầu vay vốn sinh viên nhanh nhất. Không gặp mặt, không thẩm định, nhận tiền qua ngân hàng trong 15 phút!. Liên hệ vay ngay!

Nợ xấu vay thế chấp nào?

Sau khi thanh toán giao dịch khoản nợ xấu, bạn có thể vay thế chấp Sổ đỏ có nợ xấu tại một trong những ngân hàng sau:

  • Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông (OCB).
  • Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB).
  • Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank).
  • Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank).
  • Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long.

Hướng dẫn cách thức vay thế chấp nợ xấu

Để có thể vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu, người vay nợ phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện cũng như thực hiện những thủ tục sau.

Điều kiện vay thế chấp khi có nợ xấu

Những điều kiện cần và đủ để tiến hành vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu bao gồm:

  • Người vay thế chấp nợ xấu phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của điều khoản VN.
  • Người vay nợ có công việc và mức thu nhập ổn định hằng tháng.
  • Độ tuổi cho phép vay nợ không quá 60 tuổi (đối với nam) và 55 tuổi (đối với nữ).
  • Chứng minh được các khoản nợ xấu xuất phát từ yếu tố khách quan.
  • CMND/CCCD cá nhân còn hạn sử dụng theo quy định.
  • Tài sản mang theo thế chấp trong thời điểm vay vốn không bị vướng vào các sự việc quy hoạch, tranh chấp hay kiện tụng.
  • Khoản vay không vượt quá cao so với cái giá trị tài sản thế chấp

Điều kiện cho phép vay thế chấp khi có nợ xấu

Thủ tục vay thế chấp nợ xấu

Người vay nợ cần chuẩn bị những loại giấy tờ tiếp sau đây để vay thế chấp nợ xấu.

  • CMND/CCCD/hộ chiếu người vay và vợ/chồng người vay.
  • Sổ đăng ký hộ khẩu thường trú/giấy đăng ký tạm trú KT3.
  • Giấy xác nhận độc thân của người vay nợ hoặc giấy đăng ký kết hôn.
  • Giấy chứng minh thu nhập: sao kê bảng lương/hợp đồng lao động/sao kê tài khoản ngân hàng…
  • Hồ sơ tài sản đem đi thế chấp: Sổ đỏ/Sổ hồng/hợp đồng mua bán bất động sản,…

Ngoài ra, trong quá trình làm thủ tục vay thế chấp nợ xấu, ngân hàng cho vay sẽ yêu cầu bổ sung 1 số ít giấy tờ cần thiết khác.

Các loại giấy tờ cần có để triển khai vay thế chấp ngân hàng

Trên đây chính là toàn bộ những thông tin cần biết về khoản vay thế chấp nợ xấu. Kết luận, việc vay thế chấp khi nợ xấu có được chấp thuận hay không phụ thuộc vào tầm độ của khoản nợ xấu trước đó và ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp